Jak banki patrzą na dochód przedsiębiorcy?

Jak-banki-patrzą-na-dochód-przedsiębiorcy?

Prowadzenie działalności gospodarczej czasem stwarza spore problemy w udokumentowaniu dochodu przed bankiem podczas starań o kredyt. Sprawdź, dlaczego.

Przedsiębiorcy chcący zaciągnąć kredyt nie mają co liczyć na pobłażliwe traktowanie, uproszczone formalności i tzw. kredyty od ręki. Zanim otrzymamy wsparcie finansowe musimy spełnić wiele warunków.

Pierwszą i dla wielu osób najpoważniejszą barierą do pokonania jest wymagany często przez banki minimalny okres prowadzenia firmy. W zależności od rodzaju kredytu i kwoty, o jaką się ubiegamy, może to być nawet ponad 24 miesiące. Jako standard można potraktować jego wymóg 12-miesięcznego doświadczenia. Na szczęście znajdziemy też instytucje, które do tej kwestii podchodzą z większą wyrozumiałością, znacznie ograniczając lub nawet znosząc ten wymóg. Możemy być jednak pewni, że nie będzie to bezinteresowny ukłon w naszą stronę. W zamian musimy się bowiem liczyć z wyższym oprocentowaniem, dodatkowymi opłatami czy koniecznością ustanawiania zabezpieczeń.

Kolejnym wymogiem, z którym na pewno nie spotkają się klienci indywidualni, będzie udokumentowanie braku zaległości podatkowych w urzędzie skarbowym i regularne uiszczanie wpłat składek do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Obecnie zaświadczenia z ZUS i US to jedna z pierwszych rzeczy, o jakie zapyta nas doradca banku. Jeśli więc w tej kwestii nie wszystko zostało uregulowane, warto wyprostować wszelkie nieścisłości.

Wyliczanie zdolności kredytowej będzie w dużej mierze zależne od płynności finansowej firmy. Tutaj należy zwrócić uwagę na formę opodatkowania. Przedsiębiorca może prowadzić księgę przychodów i rozchodów, kartę podatkową, pełną księgowość lub ryczał ewidencjonowany. Musimy być pewni, że żadna z tych form nie będzie świadczyła o naszych problemach finansowych, a nawet jeśli, to powinniśmy posiadać mocne argumenty, które przekonają bank, że dane problemy były chwilowe lub też w żaden sposób nie wpłynęły na późniejszą działalność firmy.

Ostatecznie przedsiębiorca nie może też zapominać o podstawowych warunkach, które dotyczą również klientów indywidualnych, a więc o scoringu BIK czy braku zadłużeń.

Które banki udzielają preferencyjnych kredytów dla rolników?

Które-banki-udzielają-preferencyjnych-kredytów-dla-rolników?

Rolnicy bardzo cenią kredyty preferencyjne. W jakich bankach można je uzyskać?

Kredyty preferencyjne to bardzo praktyczne i skuteczne rozwiązanie w zakresie pozyskania zewnętrznego finansowania, jakie skierowane jest do polskich rolników. Takie kredyty brane są zwykle po to, aby móc sprawnie zmodernizować własne gospodarstwo rolne. Służą także do finansowania prac związanych z likwidowaniem szkód lub ze wznowieniem produkcji. Rolnicy, którzy zainteresowani są właśnie takimi funduszami, powinni się skierować do banków, które mają podpisaną umowę z Agencją Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.

Pieniądze pochodzące z kredytu preferencyjnego mogą zostać przeznaczone np. na kupno gruntów rolnych, maszyn, budynków, a także urządzeń rolniczych. Maksymalnie rolnicy mogą liczyć przy takich kredytach na pomoc rzędu 40 proc. Taki poziom pomocy dotyczy gospodarstw rolnych oraz działów specjalnych produkcji rolnej. Na pomoc nawet do 50 proc. kredytu mogą liczyć zaś gospodarstwa operujące na polu przetwórstwa produktów rolnych. Największa pomoc ze strony Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa czeka zaś na gospodarstwa, które padły ofiarą klęsk żywiołowych. Mogą one liczyć na dofinansowanie nawet do 80 proc. kredytu.

Trzeba wiedzieć, że Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (ARiMR) współpracuje tylko z nielicznymi bankami. To oznacza, że rolnik zainteresowany kredytem preferencyjnym na pewno nie znajdzie go w każdym banku detalicznym. Do wybranych przez ARiMR instytucji zaliczają się banki spółdzielcze. ARiMR współpracuje np. Bankiem Polskiej Spółdzielczości S.A. Zrzesza on aż 352 instytucje banków. Inne zrzeszenie to Mazowiecki Bank Regionalny S.A., który zrzesza 73 banki. ARiMR współpracuje także ze Spółdzielczą Grupą Bankową Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A. Ta grupa liczy 150 banków. Do gronach tych banków należy doliczyć także banki komercyjnej. Mamy tu na myśli Bank Gospodarki Żywnościowej (popularny BGŻ) oraz ING, WBK Zachodni, Pekao S.A. a także Bank BPH.

Choć wnioskowanie o kredyt preferencyjny to proces czasochłonny i wymagający sporo wysiłku zwłaszcza w zakresie dokumentacji, to wysiłek jest warty podjęcia. Dlaczego? Po pierwsze, rolnik otrzymuje bardzo atrakcyjne warunki spłaty (niższe stopy procentowe). Po drugie, istnieje możliwość stosowania prolongat w regulacji kredytu. Po trzecie, jest także opcja karencji.